Společnost Patria Finance, a.s. vede klientské peněžní prostředky na účtech bank v České republice (účty se zvláštním režimem podle zákona o bankách) a na účtech bank v členských zemích EU. Aktuální seznam těchto bank je uveden na Internetových stránkách v sekci Dokumenty.

Peněžní prostředky jednotlivého klienta jsou rozpočteny poměrným způsobem na všechny bankovní účty v příslušné měně. Bankovní účty, na kterých jsou vedeny peněžní prostředky klientů, jsou zahrnuty v systému pojištění vkladů bank. V případě platební neschopnosti banky vyplácet vklady (tj. neschopnosti banky dostát závazkům vůči oprávněným osobám), budou klienti odškodněni ze systému pojištění vkladů bank do limitu vyplývajícího z legislativy příslušného státu. V případě platební neschopnosti banky se sídlem v České republice budou klienti, jako oprávněné osoby, odškodněni v souladu s § 41a a násl. zákona č. 21/1992 Sb., zákon o bankách ve znění pozdějších předpisů z Fondu pojištění vkladů do výše 100 000 EUR.

Navzdory tomu, že ve smlouvě uvádíte číslo svého bankovního účtu, Patria Finance není oprávněna s tímto účtem jakkoliv disponovat. Pokud máte zájem nakupovat cenné papíry, je vždy třeba evidovat potřebný objem peněžních prostředků ve Vašem portfoliu. Při převodu peněz na sběrné bankovní účty Patria Finance je důležité uvádět jako variabilní symbol číslo Vašeho evidenčního účtu, případně celé Vaše rodné číslo.

Maximální zákonná lhůta pro převod peněžních prostředků je v rámci vnitrostátního mezibankovního platebního styku 1 den. Pokud tedy dnes podáte platební příkaz, je velmi pravděpodobné, že s Vašimi penězi budete moci obchodovat následující pracovní den. Každá banka má však interní pravidla pro zpracování platebních příkazů "valutou" daného dne - může se tedy stát, že podáte svůj platební příkaz odpoledne a banka jej zpracuje až následující obchodní den. To samozřejmě vede ke zdržení přípisu Vašich peněz na náš sběrný účet o jeden pracovní den. Peněžní prostředky kreditované naší bankou předchozí den připisujeme na klientské účty každý den před začátkem obchodování na pražské burze. Pokud zasíláte peněžní prostředky z bankovního účtu u ČSOB, zobrazí se na Vašem evidenčním účtu zpravidla v daný pracovní den. Peněžní prostředky zaslané z ostatních tuzemských bank se na evidenčním účtu zobrazí zpravidla též ve stejný pracovní den v případě CZK, následující pracovní den se zobrazí vklad cizí měny. Vždy však záleží na tom, jak rychle zpracuje banka Váš platební příkaz. Po připsání platby na Váš obchodní účet budete informován(a) SMS zprávou na Váš mobilní telefon.

Otevření a vedení účtu je zdarma. Spodní ani horní hranice výše vkladu na sběrný účet Patria Fiance není určena.

Obchodovat můžete, jakmile Vám připíšeme peníze na Váš evidenční účet. Částku uvidíte v záložce Portfolio/Cash Flow. Potvrzení o připsaném vkladu Vám bude zasláno SMS zprávou.

Před podáním pokynu k nákupu cenných papírů musí klient mít dostatečný zůstatek peněžních prostředků v dané měně na svém evidenčním účtu. Seznam účtů naleznete v Otevření účtu/Dokumenty.

Výběr peněz lze po přihlášení zadat prostřednictvím internetu v sekci Portfolio/Výběr peněz. Peníze jsou ke dni splatnosti odeslány na účet, který je uveden ve smlouvě. V internetové obchodní aplikaci je možné podat pokyn k výběru nejdříve následující pracovní den. Převod peněz je uskutečněn v rámci jednoho pracovního dne v rámci ČSOB, převod do jiných bank pak nejpozději do druhého pracovního dne. Pro výběr peněz v cizích měnách je nutné mít uvedený bankovní účet v příslušné cizí měně ve smlouvě. Výběr peněz lze zadat také telefonickým pokynem na čísle (+420) 221 424 240.

Ne, peněžní prostředky nemusíte posílat z účtu uvedeného ve Vašem profilu. Můžete je tedy poslat z libovolného účtu (i banky), důležité je však nezapomenout na Variabilní symbol = číslo Vašeho evidenčního účtu u naší společnosti, případně celé Vaše rodné číslo.

Pokud dnes prodáte cenné papíry a částku z prodeje budete chtít převést na svůj bankovní účet, lze tak uskutečnit až po vypořádání obchodu.

Úrokové sazby odpovídají výši úroků, které vyplácí finanční instituce, u kterých jsou peněžní prostředky vedeny. Úrokové sazby jsou uvedeny v aktuálním sazebníku Patria Finance. Úrokové výnosy plynoucí z volných peněžních prostředků vedených na evidenčním účtu u Patria Finance jsou vypláceny v hrubé výši, tzn. bez srážkové daně. Kreditní úroky jsou připisovány měsíčně.

Dividendy z cenných papírů evidovaných u Patria Finance budou vyplaceny jejich majiteli, který je vlastníkem v rozhodný den pro nárok na dividendu, přímo na portfolio u Patria Finance. Schválení dividendy a odsouhlasení podmínek výplaty dividend podléhá rozhodnutí valné hromady společnosti. Dividendy ze zahraničních cenných papírů se připisují na evidenční účet klientů vedený u naší společnosti v příslušné cizí měně bezprostředně poté, co Patria Finance obdrží oznámení o jejich připsání na sběrný majetkový účet. Dividendy zahraničních společností jsou ve většině případů připisovány v čisté výši, tzn. po odečtení srážkové daně u zdroje v zahraničí. Dividendy jsou klientům zaúčtovány ve 2 částkách: 1. + hrubá dividenda, 2. – srážková daň.

Výplata dividend není pro klienty Patria Finance, a.s. nijak zpoplatněna. Výši připsané dividendy si klient může ověřit po přihlášení do webové aplikace finance.patria.cz pod záložkou Portfolio/Historie aktivity/Cashflow nebo v pravidelném čtvrtletním výpise v sekci Můj profil/Výpisy, případně v sekci Můj profil/Výpisy/Konfirmace dividend. Příklady výše srážkových daní naleznete v následující tabulce:

Ano, klient (příjemce úrokového výnosu) je povinen tyto výnosy zahrnout do svého základu daně. Patria Finance (dále pouze PF) volné peněžní prostředky ukládá na krátkodobé termínové úložky u bank svým jménem. Banky následně vyplácejí PF úroky bez srážkové daně a PF je připisuje jednotlivým klientům. PF nesráží z úrokových výnosů daň z příjmu zvláštní sazbou daně dle §36 odst. 2) písm.c) bod 1. Zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů, v platném znění, jelikož není bankovní institucí a není oprávněna vést vkladové účty, ze kterých jsou vypláceny úroky po sražení daně z příjmů. Ze znění uvedeného ustanovení Zákona č. 586/1992 Sb., o daních z příjmů vyplývá, že srážení daně z úroků je vyhrazeno pouze bankám.

Uvedené stanovisko je pouze informativní, neboť poskytování právního a daňového poradenství není předmětem činnosti společnosti Patria Finance a problematiku je třeba konzultovat s Vaším daňovým poradcem.

Podrobné informace naleznete v dokumentu Jak na daně.

Cenné papíry nakoupené na Burze cenných papírů Praha (dále jen „BCPP”) jsou vedeny v Centrálním depozitáři cenných papírů (CDCP), který vede po zániku Střediska cenných papírů evidenci všech zaknihovaných českých cenných papírů, a to zpravidla na majetkovém účtu obchodníka.

Na pražské burze však mohou být obchodovány také zahraniční akcie – např. společností Erste Bank, jež jsou registrovány v zahraničí. Evidenci těchto zahraničních emisí vede rovněž CDCP (dříve Univyc, a.s.). Zahraniční cenné papíry nakoupené nebo převedené na společnost Patria Finance, a.s. jsou evidovány na sběrných majetkových účtech vedených zahraničním správcem cenných papírů KBC Securities NV Brussels. Společnost Patria Finance, a.s. dále vede subregistr pořízených cenných papírů dle jednotlivých klientů.

Za správu cenných papírů účtuje CDCP měsíční poplatek, který je následně přeúčtován klientům společnosti Patria Finance, kteří jsou držiteli těchto akcií za daný měsíc (poplatek za vedení účtu cenných papírů). Výše poplatku se řídí aktuálním Sazebníkem poplatků.

Patria Finance si Vaše cenné papíry nemůže automaticky převést sama bez Vaší součinnosti, proto pokud přecházíte od jiného obchodníka, je potřeba cenné papíry převést písemnou žádostí do evidence Patria Finance. Instrukci k převodu je třeba podat také protistraně (původnímu obchodníkovi).

Obchodní aplikace Patria Finance zobrazuje pouze cenné papíry evidované společností Patria Finance. Pokud tedy víte, že dané akcie (obchodované na pražské burze) vlastníte a nemáte je ve svém portfoliu, jsou buď v evidenci jiného obchodníka, nebo se nachází v tzv. nezařazené evidenci CP.

Pokud máte zájem přejít k Patria Finance a převést si cenné papíry nakoupené prostřednictvím jiného obchodníka, stačí Vám zavolat na naší klientskou linku(+420) 221 424 240 a požádat o zařízení tohoto převodu. Budeme od Vás potřebovat následující údaje:

• kdo je Vaším stávajícím obchodníkem
• jméno kontaktní osoby u tohoto obchodníka, která má na starosti vypořádání obchodů s cennými papíry
• dodání podepsané žádosti o převod cenných papírů

Podepsanou žádost je možné zaslat poštou na adresu naší společnosti nebo emailem na patria@patria.cz. Zároveň prosím informujte svého stávajícího obchodníka o Vašem záměru převést cenné papíry na naši společnost.
Samotný převod trvá dle zvyklostí daného trhu obvykle 1 týden. Rychlost a úspěšnost převodu záleží na klientem poskytnutých informacích a komunikaci s protistranou. Převod kótovaných cenných papírů na Patria Finance, a.s. není nijak zpoplatněn.

Minimální objem obchodu není určen, obchodovat s akciemi na pražské burze můžete již od 80,- Kč za obchod, na burzách v západní Evropě od 16,90 EUR a USA od 14,90 USD za obchod.

Do současné nabídky produktů Patria Finance patří:

• podílové fondy
• akcie
• indexové akcie (ETF)
• komoditní akcie (ETC)
• investiční certifikáty
• státní dluhopisy ČR
• pákové certifikáty
• warranty

Prostřednictvím Patria Finance je možné v současné době obchodovat na hlavních burzách v Evropě a v severní Americe. Při splnění určitých podmínek dále pak na trhu v Japonsku, Hong Kongu a také v Austrálii.

Jestliže své akcie ráno nakoupíte a vývoj na trhu umožní, abyste je ještě ten samý den se ziskem prodali, nic Vám v tom nebrání. Obchodní systém kontroluje zůstatky peněz a cenných papírů průběžně bez ohledu na to, zda již došlo k vypořádání uvažovaného obchodu.

Nemusíte. Pokud pokyn není realizován a jeho platnost daným obchodním dnem končí, obchodní systém jej automaticky zruší. Je proto zbytečné posílat rušící pokyn v uzavřené fázi trhu.

Při obchodování Patria spolupracuje se smluvními partnery ze skupin KBC Bank, Credit Suisse a agenturou Bloomberg. Zahraniční cenné papíry klientů jsou drženy na sběrných účtech Patrie v mezinárodních vypořádacích centrech (Clearstream, DTC) prostřednictvím renomovaných bank podle jednotlivých trhů – např. Swiss American Securities v USA, Deutsche Bank v Německu, Citibank a KBC Securities.

• Běžný - nejčastější forma pokynu. Pokyn je evidován v burzovním systému a vyplněn (pokud to tržní situace dovolí) za nejhůře limitní cenu.
• Ihned nebo zruš - tento typ pokynu je po zadání buďto okamžitě vyplněn, nebo se automaticky zruší.

Z kapacitních důvodů databáze obchodní aplikace Patria Finance neobsahuje všechny akcie obchodované na celém světě. Pokud Vámi zvolený cenný papír v aktuální databázi nenaleznete, pošlete nám jeho název a kód ISIN na emailovou adresu patria@patria.cz a my zajistíme jeho zařazení do databáze aktivních cenných papírů tak, abyste na něho mohl zadávat objednávky. Zařazení pro účely podání pokynu obvykle netrvá více jak 30 minut, online ceny jsou k dispozici nejpozději do druhého dne.

Důvod, proč nemůžete podat pokyn k nákupu, může být ten, že nemáte dostatek peněz na klientském sběrném účtu.

Důvod, proč je odmítán pokyn k prodeji, může být ten, že nevlastníte cenné papíry, na které dáváte prodejní pokyn.

Společnost Patria Finance provozuje ekonomický a investiční portál www.patria.cz, který investorům nabízí exkluzívní informační servis Patria Plus a Investor Plus. Aktuální zpravodajství z trhů a ekonomiky doprovázejí online data včetně real-time dat, komentáře, analýzy, databanky či možnost upozornění (alertů) na email i mobilní telefon. Klienti Patria Finance mohou službu Investor Plus a Patria Plus využít s 50% slevou, případně v závislosti na obchodní aktivitě až zdarma. Podrobnosti o službách portálu Patria.cz naleznete zde.

Je měnová konverze, která se provede na Vašem portfoliu automaticky v případě, že k okamžiku realizace pokynu nemáte na portfoliu dostatek disponibilních peněžních prostředků v dané měně a tuto měnu ani do 9:00 hod následujícího pracovního dne nedodáte. Měnová konverze se provede automaticky následující pracovní den přibližně v 9:15 za kurz v daný okamžik aktuální. Měnová konverze je provedena z měny, které máte v okamžik konverze nejvíce.

Nastavení automatické měnové konverze si můžete ověřit na záložce Můj profil/Nastavení/Produkty a oprávnění/ Automatická měnová konverze. Pokud tuto službu aktivní nemáte, můžete si ji zde aktivovat. Pokud si přejete službu deaktivovat, kontaktujte nás na patria@patria.cz.

Před podáním pokynu k nákupu cenného papíru je třeba zadat pokyn k měnové konverzi na záložce Obchodování/Měnové konverze kliknutím na oranžové tlačítko „Měnová konverze“.

Pokyn ke konverzi je možno rovněž podat telefonicky mezi 09:00 a 17:00 hod v pracovních dnech. Konverze jsou prováděny za směnný kurz odvozený od aktuálního kurzu na mezibankovním devizovém trhu v pracovní dny od 9:00 hod do 17:00 hod. Aktuální kurz je klientům k dispozici zejména v obchodní aplikaci. Standardní doba vypořádání měnové konverze je dva pracovní dny. Pokud tedy dnes uděláte konverzi a máte zájem obchodovat na burze, která obchody vypořádává druhý obchodní den po uzavření obchodu (T+2), obchodní systém Vám to umožní. Měnová konverze uskutečněná jak prostřednictvím obchodní aplikace tak s makléřem se na Vašem účtu u Patria Finance projeví bez prodlení.

Přehled svých pokynů týkajících se měnové konverze naleznete po přihlášení v sekci Portfolio / Obchodování / Historie aktivity/Typ Přehledu: Měnové konverze.

Obchodování u Patria Finance je zajištěno několika bezpečnostními prvky, jmenovitě uživatelským jménem, heslem, TPINem a autorizačním kódem, či mobilním klíčem.

TPIN je osmimístný kód, který slouží k ověření totožnosti klienta po telefonu. Pracovník Patrie ověří totožnost dotazem na 2 náhodně vybrané znaky TPIN. TPIN si můžete změnit po přihlášení do Vašeho účtu v záložce Můj profil / Zabezpečení / Změna přihlášení. Telefonicky lze podávat obchodní pokyny, provádět finanční a evidenční operace na evidenčním účtu nebo získávat informace o službách Patria Finance.

Internetová aplikace Webtrader umožňuje plné využívání všech obchodních a informačních služeb Patria Finance. Přístup do aplikace Patria Finance je zabezpečen uživatelským jménem, heslem a autorizačním kódem.

Uživatelské jméno a heslo obdržíte při uzavření smlouvy v Patrii či na pobočkách ČSOB. V případě, že zvolíte on-line registraci, nastavujete si uživatelské jméno a heslo v průběhu registrace.

Provádět aktivní operace v rámci Vašeho účtu online - např. podávat pokyny či měnit osobní údaje je možné pouze po potvrzení operace mobilním klíčem nebo zadáním autorizačního kódu, který. je zaslán ve formě SMS nebo generován bezpečnostním klíčem.

Pro stažení mobilní aplikace Patria Finance je třeba zadat uživatelské jméno a heslo, které využíváte pro přihlášení do obchodního účtu WebTrader. Po zadání těchto přístupových kódů si zvolíte heslo pro přihlášení do mobilní aplikace.

V nové mobilní aplikaci Patria Finance je možné využít tzv. mobilní klíč, určený k přihlášení do obchodní aplikace, k potvrzování obchodních pokynů a další.

Po úspěšném spárování mobilního telefonu se Vaše zařízení zobrazí v seznamu zařízení na stránce Můj profil / Služby / MobileTrader.

Pokud je Vaše zařízení vybaveno čtečkou otisku prstu, případně Face ID (sken obličeje), v mobilní aplikaci Patria Finance jej můžete využívat, aplikace Vás po vytvoření hesla vyzve k volbě zabezpečení při příštím přihlášení.

Přihlašovat se můžete zvoleným heslem, nebo přiložením prstu, či Face ID (sken obličeje). Toto nastavení můžete kdykoli změnit v mobilní aplikaci v sekci Nastavení.

V mobilní aplikaci uvidíte všechny své transakce, veškerou historii pokynů a měnových konverzí včetně převodů cenných papírů. V mobilní aplikaci můžete spravovat své úvěrové portfolio nebo ovládat účet, ke kterému máte disponentská práva. Obchodovat je možné všechny třídy aktiv, na které jste zvyklí z desktopové aplikace, tedy akcie, certifikáty, warranty, dluhopisy či fondy.

Mobilní aplikace s desktopovou aplikací WebTrader sdílí nastavení referenční měny a seznamy oblíbených titulů. Znamená to, že pokud provedete změnu v jedné platformě, propíše se toto nastavení automaticky do platformy druhé. Toto nastavení se projeví po restartu mobilní aplikace.

Mobilní aplikace je dostupná v českém a anglickém jazyce. Aplikace bude poprvé spuštěna právě v takovém jazyce, v jakém je nastaven Váš telefon. Jazyk můžete kdykoli přepnout v Menu v záložce Nastavení / Nastavení jazyka.

V případě zapomenutého hesla navštivte desktopovou aplikaci WebTrader (https://webtrader.patria.cz/) a využijte odkaz „Zapomněli jste heslo?“.

Aplikaci Patria Finance pravidelně aktualizujeme a provádíme vylepšení, která se týkají zabezpečení a stability aplikace. V případě, že nebude možné vaši aplikaci spustit, je pravděpodobné, že používáte zastaralou verzi. V takovém případě prosím aktualizujte aplikaci MobileTrader na nejnovější verzi Patria Finance. Tento update lze provést stažením aplikace z příslušného obchodu (App Store pro Apple iOS či Google Play pro Google Android) po zadání názvu „Patria Finance“. Odkaz naleznete v aplikaci WebTrader na záložce Můj profil / Služby / MobileTrader.

Ano, můžete. Aktivní mobilní klíč lze využívat pouze na jednom ze zařízení. Dle Vaší preference volby zařízení je možné zkontrolovat, zda je mobilní klíč aktivní v sekci Nastavení / Mobilní klíč.

Na zařízeních, které nepodporují mobilní aplikaci MobileTrader (například telefony Blackberry, se systémem Windows Phone, nebo telefony s nepodporovanou verzí systému Android či iOS) se můžete přihlásit přímo do aplikace WebTrader, prostřednictvím mobilního internetového prohlížeče.