S Dlouhodobým investičním produktem ("DIP") máte nově možnost chytrého a daňově zvýhodněného zajištění na penzi formou investování, které stojí po boku stávajících produktů, především penzijního připojištění a doplňkového penzijního spoření. Narozdíl od těchto produktů je ovšem na vás, do čeho budete v rámci svého DIP portfolia investovat. Vyberte si tak svoji vlastní investiční strategii, která vám vyhovuje, vložte si libovolnou částku a začněte investovat ještě dnes.

Je potřeba podepsat smlouvu, kterou podepíšete jednoduše elektronicky v aplikaci WebTrader na záložce DIP. Jiným způsobem smlouvu podepsat nelze a je potřeba mít otevřený sběrný účet u Patrie, tzn. být zaregistrován.

Se svými vloženými peněžními prostředky můžete následně obchodovat s širokou nabídkou investičních produktů jakými jsou například akcie obchodované na regulovaném trhu, dluhopisy, jejichž emitentem je členský stát EU, zahraniční banka nebo centrální banka takového státu, dále podílové fondy a burzovně obchodované fondy (ETF). Dále pak v rámci DIPu můžete investovat formou pravidelných investic.
Do DIP portfolia naopak nemůžete, na rozdíl od svého běžného portfolia v Patrii, nakupovat vybrané rizikové instrumenty, jako jsou například pákové investiční cenné papíry.

Vaše peníze vám budou k dispozici poté, co splníte zákonné podmínky pro ukončení DIP. Ty vyžadují, aby klient spořil na penzi prostřednictvím tohoto produktu minimálně po dobu 120 kalendářních měsíců od vzniku produktu a naspořené peníze si vybral nejdříve v kalendářním roce, ve kterém dosáhne 60 let věku. Během této doby klient nesmí z DIP vyvést žádný majetek, tedy peněžní prostředky ani cenné papíry, lze pouze ukončit smlouvu k DIP portfoliu. Existují výjimky jako například klientova invalidita třetího stupně a další.

V takovém případě dojde k ukončení smlouvy k DIP portfoliu, stát tento DIP již nebude do budoucna daňově zvýhodňovat a bude třeba dodanit do té doby uplatněné daňové zvýhodnění společně s příspěvky zaměstnavatele až 10 let zpětně.

Na DIP vám může též přispívat váš zaměstnavatel. Takové příspěvky jsou daňově zvýhodněné jak pro něj, tak pro vás, a to až do výše 50 000 Kč za rok. Z této výše nebudete ani vy ani váš zaměstnavatel odvádět žádné sociální a zdravotní pojištění. Maximální daňové zvýhodnění se opět vztahuje ke všem podobám spoření či investování na stáří (DIP, penzijko a životko). Variabilní symbol pro příspěvek zaměstnavatele naleznete po aktivaci DIPu v záložce DIP a nebo u smluv uzavřených od listopadu 2024 i ve své Smlouvě o dlouhodobém investičním produktu, kterou máte dostupnou v sekci Můj profil / Dokumenty / Dokumentace k evidenčnímu účtu.
Formulář Žádosti o příspěvek zaměstnavatele na dlouhodobý investiční produkt naleznete v sekci Můj profil → Dokumenty → Dodatky a žádosti.

Hned po založení vašeho DIP portfolia můžete peníze převést přímo z vašeho bankovního účtu s uvedeným variabilním symbolem pro příspěvek klienta. Je pouze na vás, kolik peněžních prostředků se rozhodnete do DIP vložit, není zde žádné omezení na minimální ani maximální objem vkladu. Peníze můžete rovněž převést z vašeho běžného portfolia pomocí tlačítka „Interní převod peněz“.

Obecně je potřeba rozlišovat mezi běžným portfoliem a DIP portfoliem. Nejprve je nutné si pohlídat, že máte disponibilní peněžní prostředky na DIP portfoliu. V případě, že máte disponibilní zůstatek na DIP portfoliu, můžete navštívit záložku Obchodování v aplikaci WebTrader, vybrat si cenný papír a poté konkrétní portfolio, na které si přejete cenný papír nakoupit (běžné x DIP portfolio).  

Ano, i to umíme. Můžete si k nám převést jak peněžní prostředky, tak cenné papíry ze svého předchozího DIP portfolia u jiného poskytovatele, a pokračovat v investování s námi.

Od základu daně si budete moci odečíst celkovou roční sumu svých vkladů do DIP portfolia až do výše 48 000 Kč ročně. Tato maximální výše odpočtu se vztahuje ke všem produktům spoření či investování na stáří, tzn. k DIP, penzijku a životku. Výhoda DIP na rozdíl od penzijka je ta, že si můžete uplatnit celý svůj vklad až do maximální výše, a ne pouze jeho část.

Pro odpis z daňového základu budete moci uplatit pouze příspěvky, které do svého DIP portfolia zašlete během daného zdaňovacího období (v aktuálním roce). Můžete tedy na začátku roku vložit najednou 48 tisíc, na které dostanete od Patrie následující rok potvrzení, ale nebude možné si předplatit více let najednou a v budoucích letech daňově uplatňovat odečet na příspěvky, které byly zaplaceny v letech předchozích.